Basel I
Basel I ist ein Satz internationaler Bankenvorschriften des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht (BCBS), der die Mindestkapitalanforderungen von Finanzinstituten mit dem Ziel der Minimierung des Kreditrisikos festlegt.
Basel I war das erste Abkommen der BCBS. Es wurde 1988 herausgegeben und konzentrierte sich hauptsächlich auf das Kreditrisiko, indem ein System zur Klassifizierung von Bankaktiva geschaffen wurde.
Banken, die international tätig sind, müssen einen Mindestbetrag (8%) des Kapitals auf der Grundlage eines Prozentsatzes der risikogewichteten Aktiva einhalten. Basel I ist die erste von drei Verordnungssätzen, die einzeln als Basel I, II und III und zusammen als Basel-Abkommen bezeichnet werden.
1:18Basel I
Basel I verstehen
Der BCBS wurde 1974 als internationales Forum gegründet, in dem Mitglieder in Fragen der Bankenaufsicht zusammenarbeiten konnten. Ziel des BCBS ist es, "die finanzielle Stabilität zu verbessern, indem das aufsichtsrechtliche Know-how und die Qualität der Bankenaufsicht weltweit verbessert werden". Dies geschieht durch Regelungen, die als Abkommen bekannt sind.
Die BCBS-Bestimmungen haben keine Rechtskraft. Die Mitglieder sind für die Umsetzung in ihren Heimatländern verantwortlich. Basel I forderte ursprünglich die Einführung einer Mindestkapitalquote von 8% im Verhältnis zu den risikogewichteten Aktiva bis Ende 1992. Im September 1993 gab der BCBS eine Erklärung heraus, in der bestätigt wurde, dass die Banken der G10-Staaten mit wesentlichen internationalen Bankgeschäften zusammentrafen die in Basel I festgelegten Mindestanforderungen.
Nach Angaben des BCBS wurde der Mindestkapitalquotenrahmen in den Mitgliedsländern und in praktisch allen anderen Ländern mit aktiven internationalen Banken eingeführt.
Anforderungen für Basel I und Klassifikationen
Das Basel-I-Klassifizierungssystem unterteilt die Vermögenswerte einer Bank in fünf Risikokategorien, die als Prozentsätze klassifiziert werden: 0%, 10%, 20%, 50% und 100%. Die Vermögenswerte einer Bank werden nach der Art des Schuldners in eine Kategorie eingeordnet.
Die Risikokategorie 0% umfasst Barmittel, Zentralbank- und Staatsschulden sowie Staatsschulden der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD). Staatsschulden können je nach Schuldner in die Kategorien 0%, 10%, 20% oder 50% eingestuft werden.
Entwicklungsbankschulden, OECD-Bankschulden, Schulden von OECD-Wertpapierfirmen, Nicht-OECD-Bankschulden (unter einem Jahr Laufzeit), Nicht-OECD-Staatsschulden und Inkassokategorie 20%. Die 50% -Kategorie umfasst Hypotheken für Wohnimmobilien und die 100% -Kategorie umfasst Schulden des privaten Sektors, Nicht-OECD-Bankschulden (Laufzeit über ein Jahr), Immobilien, Sachanlagen und Kapitalinstrumente, die bei anderen Banken begeben wurden.
Die Bank muss Kapital (Tier 1 und Tier 2) in Höhe von mindestens 8% ihrer risikogewichteten Aktiva vorhalten. Wenn eine Bank beispielsweise über risikogewichtete Aktiva in Höhe von 100 Mio. USD verfügt, muss das Kapital mindestens 8 Mio. USD betragen.
Die zentralen Thesen
- In Basel I, gefolgt von Basel II und III, wurden die gesetzlichen Rahmenbedingungen für die Risikominderung von Banken festgelegt.
- Basel I gilt als zu vereinfacht, war aber das erste der drei "Basler Abkommen".
- Banken werden nach Risiken klassifiziert und müssen auf der Grundlage dieser Klassifizierung Notkapital vorhalten.
- Nach Basel I müssen Banken ein Kapital von mindestens 8% ihres ermittelten Risikoprofils vorhalten.
Vorteile von Basel I
Obwohl einige argumentieren werden, dass die Basler Bankaktivitäten behindern, wurde Basel I entwickelt, um das Risiko sowohl für den Verbraucher als auch für das Institut zu verringern. Basel II, das einige Jahre später eingeführt wurde, verringerte die Anforderungen an die Banken. Dies wurde von der Öffentlichkeit kritisiert, aber da Basel II Basel II nicht ablöste, arbeiteten viele Banken nach dem ursprünglichen Basel-I-Rahmen, ergänzt durch Basel-III-Nachträge.
Basel I senkte das Risikoprofil der meisten Banken, was wiederum die Investitionen in Banken, die nach dem Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken im Jahr 2008 zu Recht misstrauten, zurückdrängte mit ihrem Vermögen wieder. Basel I war die treibende Kraft hinter dem dringend benötigten Kapitalzufluss zu den Banken.
Der vielleicht größte Beitrag von Basel I war, dass es zur laufenden Anpassung der Bankenvorschriften und bewährten Praktiken beitrug und den Weg für zusätzliche Maßnahmen zum Schutz von Banken, Verbrauchern und ihrer jeweiligen Volkswirtschaften ebnete.
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