Top-Tipps für die jährliche Überprüfung der Kundenfinanzen

Eines der besten Dinge, die Finanzberater ihren Kunden bieten können, ist eine jährliche Überprüfung ihrer finanziellen Situation. Dies mag zwar intuitiv erscheinen, aber nicht alle Berater tun es.

Diese Sitzungen sind sowohl für den Kunden als auch für den Finanzberater von Vorteil. Während im Idealfall das ganze Jahr über eine kontinuierliche Kommunikation stattfindet, kann ein persönliches Treffen, in dem besprochen wird, wo sich der Kunde befindet und was sich in den letzten 12 Monaten möglicherweise geändert hat, zu einem viel ausführlicheren Gespräch führen als eine kurze E-Mail oder anruf.

Nachfolgend finden Sie einige Tipps zur Durchführung einer aussagekräftigen Überprüfung der Kundenfinanzierung sowie eine Liste mit Fragen, die während eines solchen Meetings beantwortet werden sollten. (Weiterführende Informationen finden Sie unter: So helfen Sie Kunden, sich an neue Auflösungen zu halten. )

Gehen Sie über das bloße Überprüfen von Investitionen hinaus

Die Überprüfung des Portfolios eines Kunden ist mit Sicherheit ein Hauptgrund für eine finanzielle Überprüfung. Der Rückblick führt zu einer Diskussion darüber, wie es der Klientin im Vergleich zu ihrem Finanzplan geht und wie sie auf ihre verschiedenen Ziele zusteuert, wie beispielsweise Sparen für den Ruhestand und das College.

Über diese offensichtlichen Themen hinaus liegt jedoch der wahre Wert dieser Treffen. Sie müssen die Klientin fragen, was in ihrem Leben vor sich geht, um festzustellen, wie sich dies auf Ihre Tätigkeit für sie auswirken könnte. Zu den wichtigsten Informationen zählen möglicherweise ihre derzeitige Beschäftigungs- / Karrieresituation, gesundheitliche Probleme oder Änderungen in Bezug auf das Risiko des Kunden.

Asset Allocation

Dies ist eines der wichtigsten Elemente, die überprüft werden müssen. Liegt die Zuteilung des Kunden innerhalb der im Investitionsplan festgelegten Zielbereiche? Vor allem angesichts der Volatilität der Märkte im Jahr 2016 wäre es nicht verwunderlich, wenn das Portfolio wieder in die Zielbandbreite gebracht werden müsste.

Passt die angestrebte Asset Allocation zudem noch zu seiner Situation? Äußert der Kunde ein gewisses Unbehagen über die historischen Rückgänge an den Aktienmärkten, die wir zu Beginn des Jahres 2016 gesehen haben?

Steuerplanung

Während Investitionsentscheidungen nicht von steuerlichen Erwägungen abhängen sollten, ist die Steuerplanung dennoch wichtig. Befinden sich die Vermögenswerte des Kunden auf den entsprechenden Konten? Gibt es für gemeinnützige Organisationen geschätzte Wertpapiere, mit denen steuerlich effizient gespendet werden kann? (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Gebühren und Fondskosten den Ruhestand von Kunden ruinieren können. )

Hat sich das Einkommen des Kunden wesentlich verändert? Wenn sein Einkommen in diesem Jahr niedriger sein wird, ist möglicherweise eine Umwandlung einiger seiner traditionellen IRA-Vermögenswerte in eine Roth-IRA angebracht.

Die Steuererweiterung von 2015 oder die PATH-Gesetzgebung haben einige Bestimmungen dauerhaft gemacht und andere erweitert. Zu den dauerhaften Rückstellungen gehörte der qualifizierte gemeinnützige Abzug (QDC) für erforderliche Mindestausschüttungen für Personen im Alter von 70, 5 Jahren. Dies ist ein nützliches Planungswerkzeug für Kunden, die gemeinnützig sind und nicht die gesamte oder einen Teil ihrer Ausschüttungssumme benötigen.

Es wurden mehrere Bestimmungen aufgenommen, die sich auf kleine Unternehmen auswirken.

Nachlassplanung

Dies ist oft ein Bereich, der zur Seite gedrängt wird, wenn nicht aus einem anderen Grund, als dass viele Klienten nicht gerne über ihre eigene Sterblichkeit nachdenken. Dennoch ist es wichtig, dass Sie sicherstellen, dass die Wünsche des Kunden nach Verteilung seines Vermögens erfüllt werden, wenn sie plötzlich sterben. Einige der Probleme können leicht behoben werden - beispielsweise indem sichergestellt wird, dass die Bezeichnungen der Begünstigten auf den Alters- und Lebensversicherungskonten auf dem neuesten Stand sind und die aktuellen Wünsche des Kunden widerspiegeln.

Es ist von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass in allen Altersversorgungskonten, relevanten Leistungen an Arbeitnehmer, Lebensversicherungen und anderen Fahrzeugen, in denen Leistungen über eine solche Bezeichnung erbracht werden, die Bezeichnungen der Begünstigten aufgeführt werden und regelmäßig überprüft werden sollten. Diese Instrumente beruhen auf der Bezeichnung des Begünstigten und nicht auf dem Willen des Kunden.

Ebenfalls zu fragen: Hat sich die familiäre Situation des Klienten verändert? Gibt es ein anderes Kind oder Enkelkind, das berücksichtigt werden muss? Hat der Kunde geheiratet? Geschieden? Ist sein Ehepartner gestorben?

Bei Kunden mit minderjährigen Kindern ist es wichtig, dass sie im Todesfall des Kunden einen Erziehungsberechtigten für diese Kinder haben. Finanzberater sollten sie dringend auffordern, dies schriftlich in ihren Nachlassplanungsdokumenten festzuhalten und dies regelmäßig mit den Kunden zu besprechen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin bereit und in der Lage sind, diese Rolle zu übernehmen, falls dies jemals erforderlich sein sollte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für den durchschnittlichen Kunden. )

Vorsorgeprobleme

Unabhängig vom Alter des Klienten gibt es immer eine Art Vorsorgeproblem zu lösen.

Sind Kunden in der Akkumulationsphase auf dem Weg, genug für den Ruhestand zu akkumulieren? Während es für Kunden, die 20 oder mehr Jahre vor dem Ruhestand sind, schwierig sein mag, diese Zahl zu ermitteln, ist es entscheidend, sicherzustellen, dass die Kunden über ihre 401 (k) -Pläne und andere Fahrzeuge so viel wie möglich sparen, um sicherzustellen, dass sie nicht in den Ruhestand gehen ein vernünftiger Schuss bei einem soliden Ruhestand.

Für Kunden, die sich innerhalb von zehn Jahren nach dem Eintritt in den Ruhestand befinden, sind die Fragen kritischer und konkreter. Hat der Kunde ein ziemlich klares Bild davon, wie sein Ruhestand aussehen wird? Wie lange möchte er idealerweise arbeiten? Wie viel kostet sein Lebensstil?

Werden die jüngsten Änderungen der Sozialversicherungsstrategien von Paaren die Altersvorsorge betreffen? Wie werden sie die Kosten für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand bezahlen?

Finanzberater sollten sicherstellen, dass Kunden zu diesem Zeitpunkt im Leben die Möglichkeit haben, alle potenziellen Quellen des Ruhestandseinkommens zu nutzen. Über 401 (k) Konten, IRAs und steuerpflichtige Investitionen hinaus sollten Renten und Sozialversicherungen berücksichtigt werden. Hat der Kunde Anspruch auf eine Rente eines alten Arbeitgebers? Waren sie mit diesem Arbeitgeber in Kontakt, um sicherzustellen, dass das Unternehmen weiß, wo es sie kontaktieren kann, wenn es Zeit ist, Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie diese Rente in Anspruch nehmen werden?

Versicherungsfragen

Hat die Klientin eine angemessene Lebensversicherung für ihre Situation? Jüngere Eltern benötigen in der Regel eine hohe Sterbegeldsumme, und häufig ist eine Form- oder Risikoversicherung angebracht.

Ältere Kunden müssen möglicherweise ein angemessenes Ruhestandseinkommen für einen überlebenden Ehegatten oder für Nachlassplanungszwecke sicherstellen. Im letzteren Fall kann die Sterbegeldsumme erforderlich sein, um die Nachlasssteuer für Kunden mit größeren Nachlässen zu decken. Finanzberater können eine Schlüsselrolle dabei spielen, Kunden dabei zu helfen, den richtigen Betrag und die richtige Art von Police zu erhalten, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden.

Klienten in ihren Arbeitsjahren sollten eine Invalidenversicherung haben, sei es über ihren Arbeitgeber oder über eine Privatversicherung. Vernachlässigen Sie nicht die Richtlinien, die das Haus und die Haftung des Kunden schützen.

Die Quintessenz

Sich mit Kunden zusammenzusetzen, um eine formelle Überprüfung ihrer gesamten finanziellen Situation vorzunehmen, ist sowohl für den Kunden als auch für den Finanzberater von Nutzen. Der Kunde bekommt ein umfassendes Bild davon, ob er oder sie mit einem Finanzplan auf dem Laufenden ist. Der Berater erhält Einblicke in die Einstellungen des Kunden und lernt, wo und wie er beraten werden kann, um seine finanziellen Ziele zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Berater. )